Кешбек — Концепції оновлення

Як розрахован розмір кешбека

Зараз кешбек це 0.3% від всього обороту клієнта при оплаті карткою. Якщо ми готові давати кешбек в розмір всього інтерченджу, то бюджет збільшується до 0.5%. Наш середній заробіток по інтерченджу 0.23% + 0.3% кешбек, отримується 0.53%. Для кешбеку беру 0.5%, щоб був зазор у випадку змін на ринку або в поведінці людей.

Розмір кешбеку в категорії залежить від частки цієї категорії в загальному пирогу витрат клієнтів. Якщо частка категорії маленька (кіно, квіти, таксі) то ми можемо дозволити собі більший розмір кешбеку, якщо частка категорії велика (продукти, ресторани), то розмір кешбеку буде менший. Так як можна вибирати дві категорії, то кешбек від них сумарно не повинен перевищувати 0.5% від всіх витрат клієнта. До уваги також треба брати популярність категорії. Наприклад, продукти — найпопулярніша категорія з найбільшою часткою (28-29%) і вона диктує, який кешбек буде у інших категорій.

Концепція №1 — Рівні

Ідея: у кожної категорії є п'ять рівнів — чим вищий рівень, тим більше кешбеку можна отримати. Кешбек за рівень показуємо в гривні замість %.

Умови:

Щоб перейти на новий рівень треба витратити цільову суму в категорії.
У клієнта є 45 днів на проходження рівня (з першої транзакції в категорії).
Нову категорію можна обрати, коли пройшов рівень в поточній або по закінченню 45 днів.
Кредитні та особисті кошти рівнозначні в кешбеку.
Ліміт на кешбек від банку — 2500 грн на місяць.
Партнерські пропозиції будуть змінені під формат "гривня замість %".

Цільові суми в категоріях розраховані так, щоб рівномірно розподілити клієнтів по всіх рівнях.

Рівень	Частка клієнтів, які проходять
L1	80–70%
L2	60–65%
L3	35–40%
L4	25–30%
L5	3–5%

Сума, яку треба витратити для підвищення рівня обраної категорії кешбеку.

Категорія	L1	L2	L3	L4	L5
Продукти	2 000	4 500	8 300	12 500	33 000
Таксі	500	1 000	1 900	2 800	8 000
Ресторани	1 200	2 200	3 200	5 400	14 800
Квіти	800	1 500	2 300	3 600	8 000
Тварини	500	1 000	1 700	3 000	9 000
Кіно	500	700	900	1 300	3 000
Медицина	700	1 500	2 400	4 500	12 000
Одяг і взуття	1 100	2 600	4 400	7 900	27 000
Авто і АЗС	2 000	4 000	6 000	10 000	25 000

Розмір кешбеку на кожному рівні в категорії

Категорія	L1	L2	L3	L4	L5
Продукти	20	50	100	150	410
Таксі	25	70	150	250	800
Ресторани	25	50	80	140	400
Квіти	80	180	300	500	1 200
Тварини	50	120	220	420	1 300
Кіно	50	105	150	230	600
Медицина	15	35	60	120	320
Одяг і взуття	25	65	120	220	810
Авто і АЗС	30	70	120	210	550

Переваги

Наявність прогресу сильніше залучає клієнтів і довше утримує їхній інтерес — не просто кешбек за покупку, а рух до цілі.
Стимулює клієнтів витрачати більше в категорії, щоб підвищити свій рівень.
Кешбек в mono відрізняється від інших банків — простіше диференціюватися.
Відсутність прив'язки до першого числа і до календарного місяця дає більше гнучкості в запуску спеціальних пропозицій та експериментів.
Відходимо від прямого порівняння у відсотках кешбеку.

Ризики та рішення

Ризик №1

Ігрова механіка складніша для сприйняття і потребує більше зусиль для розуміння. Може бути складною для старшої аудиторії, яка раніше не стикалася з подібними механіками.

Рішення: показувати драбинку винагород в категорії по рівнях, щоб клієнт одразу розумів, що кешбек буде рости і що це прогресивна механіка.

Ризик №2

Перехід від формату "категорія на місяць" до "категорія до проходження рівня" — це злам поточного паттерну поведінки клієнтів, потребує додаткових зусиль по дизайну та комунікації.

Рішення: інформувати клієнта, коли до кінця рівня залишилось >20% і по факту проходження рівня. Формати: пуш, Live Activity на iOS, віджет, статус кнопки кешбеку на хоумі в mono.

Ризик №3

Для клієнтів, які "пройшли" всі рівні у всіх категоріях, прогрес зупиняється. Їм потрібна додаткова цінність зверху.

Рішення: (1) обнуляти рівні категорій раз на рік і робити це маркетинговою активністю — запускаємо новий сезон кешбеку 2027 і додаємо нові категорії. (2) Для клієнтів, які прокачали всі категорії — спеціальні ачівки, скіни та інша косметика + можна подивитись у бік мерчу.

Ризик №4

Нарахування кешбеку — якщо давати тільки при проходженні рівня, можемо отримати негатив від клієнтів, які трохи не добрали; якщо давати після кожної транзакції, то знижуємо "задоволення" від проходження рівня.

Рішення: розбити прогрес всередині рівня на "кроки" і нараховувати частину винагороди після кожного кроку. Наприклад, загальний бонус 50 грн — розбити або на 5 кроків по 10 грн, або на два по 25, або на три по 15-15-20. Якщо залишатися у форматі кешбек після кожної транзакції, можна зробити невеликий бонус (10-20 грн) по факту проходження рівня.

Ризик №5

Слабка стартова цінність на перших рівнях (15-20-25-30 грн).

Рішення: сортувати категорії за розміром винагороди, щоб при першому контакті клієнт бачив суми 80 грн і 50 грн за перший рівень (квіти, кіно, тварини).

Концепція №2 — Ролі

Ідея: замість категорій у нас ролі, які об'єднують в собі різні категорії та окремих мерчантів. Клієнт може обрати одну роль на місяць — у неї буде єдиний відсоток кешбеку.

Роль	Кешбек	Що входить
Домосід	1%	Продукти і комуналка через mono
Романтик	15%	Ювелірка і прикраси, квіти, кіно
Гедоніст	5%	Кафе та ресторани, квитки в театр і кіно
Геймер	10%	PlayStation, Steam, X-Box, товари для геймерів на маркеті: комп'ютери, комплектуючі, приставки
Автолюбитель	6%	Авто і АЗС, автотовари на маркеті, страховка на авто в mono
Хобіст	15%	Тварини, спортзали, спорттовари, книги
Кіноман	10%	Кінотеатри, таксі, доставка їжі (Glovo, Bolt), Netflix, Megogo
Фешеніста	7%	Одяг і взуття
Мандрівник	5%	Готелі, Booking, Airbnb, квитки на літак, поїзд, таксі
Хілер	5%	Медицина і аптеки

Зробити mono основним банкомдля клієнтів з кількома активними банками

Як розрахован розмір кешбека